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Monitorea tu informe crediticio sin dejar el sofá

Las herramientas para monitoreo crediticio en línea pueden ayudarte a estar pendiente de tu informe crediticio y alertarte de los cambios para ayudarte a prevenir fraude de crédito y robo de identidad.

A credit report and credit score are shown on a tablet

¿Te has preguntado alguna vez qué información está en tu informe crediticio? Deberías hacerlo. Tu informe crediticio define todo tu historial crediticio informado y es un gran factor determinante en el futuro valor de tu crédito. La información utilizada en tu historial crediticio se usa como un factor determinante, no solo cuando obtienes crédito y préstamos, sino también puede ser un factor al alquilar un apartamento y en el seguro de automóviles.

Es posible que quieras considerar monitorear tu informe crediticio al menos una vez al año, sino una vez cada trimestre, para asegurarte de que es preciso y está actualizado. Toma las medidas necesarias para informar inmediatamente acerca de cualquier error que encuentres. ¡Los errores y las omisiones siguen afectando tu puntuación crediticia!

¿Cómo te protege el monitorear tu informe crediticio contra el robo de identidad?

Otra razón para comprobar tu informe crediticio es protegerte contra el robo de identidad. La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) estima que cada año nueve millones de estadounidenses sufren robo de identidad. Tu informe crediticio mostrará si alguien ha abierto una cuenta de tarjeta de crédito a tu nombre. No solo aparecerá la cuenta nueva, sino también la cantidad que se debe o morosa en la cuenta. (Sí, morosa. Puedes estar seguro que el ladrón que está abriendo tarjetas de crédito a tu nombre no está pagando las facturas.)

Si sospechas que has sido víctima de robo de identidad, necesitarás activar una alerta de fraude en tu informe crediticio, cerrar esas cuentas y presentar un informe de la policía y una queja a la FTC.

¿Cómo puedo obtener un informe crediticio gratis?

La Ley de Informe Imparcial de Crédito (FCRA, por sus siglas en inglés) te garantiza que puedas tener un informe crediticio gratis una vez al año, por ley, de cada una de las tres compañías nacionales de informes crediticios o agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. ¿Por qué las tres? Tu puntuación e informe crediticio pueden variar por agencia, dependiendo de la información que han recibido de los prestamistas.

AnnualCreditReport.com es el único sitio web autorizado para ordenar informes crediticios gratis según la Ley de Informe Imparcial de Crédito; todos los otros que hacen tales reclamos son conocidos ya sea porque cobran una cuota o requieren que compres otros servicios para recibir un informe crediticio "gratis".

Es importante señalar que únicamente tu informe crediticio es gratis. Puedes comprar tu puntuación crediticia directamente de las agencias de crédito o de FICO (anteriormente conocida como Fair Isaac Corporation), la compañía que creo el primer sistema de puntuación crediticia. La cuota por ver tu puntuación crediticia una vez, es alrededor de $15, por la puntuación e informe de una agencia de crédito y $40 por las puntuaciones e informes de las tres. Algunos emisores de tarjetas de crédito les ofrecen a los clientes informes de puntuación de FICO gratis.

¿Por qué debo considerar contratar un servicio de monitoreo de informe crediticio?

Ten en cuenta que existe una diferencia entre un informe crediticio, que a menudo es gratis, y tu puntuación crediticia por la que tendrías que pagar. Puedes incluso utilizar un servicio de monitoreo para monitorear tus informes crediticios diariamente. Estos servicios, que cuestan alrededor de $15 mensuales de las agencias de crédito y FICO, te alertan cuando cambia tu puntuación crediticia y monitorean los tres informes crediticios en lo siguiente:

  • cuentas nuevas,
  • consultas sobre créditos,
  • aumento de los saldos,
  • cambios de estado de la cuenta,
  • cuentas inactivas que se vuelven activas,
  • cambios y registros públicos nuevos y registros de agencia de cobros,
  • cambio de nombres, y
  • direcciones y números de teléfono nuevos.

Muchas personas encuentran útil y valioso el precio por este tipo de servicio porque les informa inmediatamente acerca de cualquier actividad fraudulenta.

Ya sea que estés comprobando tu informe o puntuación crediticia trimestral o anualmente o que la monitoreen por ti más frecuentemente, usa únicamente una agencia autorizada para proveer informes crediticios. Consultas sobre tu crédito por agencias sin autorización pueden reducir tu puntuación crediticia a corto plazo.

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