Banca

Acuerdo del cliente sobre transferencias monetarias electrónicas

Transferencias monetarias electrónicas nacionales

Este Acuerdo del cliente para transferencias monetarias electrónicas ("Acuerdo") regulará la transferencia de fondos desde o hacia tus cuentas en el banco por medio de transferencia monetaria electrónica:

  1. El banco está autorizado a debitar la cuenta o cuentas designadas por Ti para el pago de peticiones de transferencia. Tus peticiones de transferencia podrían involucrar una o cualquiera de las siguientes:

    a. la transferencia de fondos desde cualquier cuenta designada con el Banco a cualquiera de tus cuentas con el Banco u otra institución financiera, o

    b. la transferencia de fondos desde cualquier cuenta designada con el Banco a un tercero o cuenta de un tercero, si estas cuentas de terceros se mantienen con el Banco o cualquier otra institución financiera.

    Puede que existan restricciones o limitaciones sobre las cantidades que pueden ordenarse o pedirse, o en la localidad o dirección del beneficiario de dichas transferencias, excepto cuando esté de otro modo prohibido por ley o reglamento.

    Cualquier persona nombrada en tu cuenta está autorizada para originar o confirmar una transferencia electrónica.

  2. Por favor ten en cuenta que cualquier conversación sobre la petición de transferencia hecha por teléfono puede ser grabada.

  3. Las peticiones de transferencia deben entregarse al Banco de acuerdo con las horas de cierre establecidas por el Banco periódicamente. El Banco no se hace responsable de la certitud de un número de ruta que hayas provisto verbalmente e ingresado en tu petición de transferencia. Las peticiones de transferencia recibidas por el Banco después de las horas de cierre establecidas por el Banco, pueden ser consideradas por el Banco como recibidas en el siguiente día hábil.

  4. No es obligación del Banco aceptar o procesar cualquier petición de transferencia. Se te informará sobre cualquier notificación de rechazo por teléfono. Si por algún motivo el Banco no puede comunicarse contigo por teléfono para notificarte sobre el rechazo, el Banco podría, según su elección, proveerte la notificación de rechazo por escrito.

  5. Tú no puedes cancelar o modificar una orden de pago después de que haya sido recibida por el Banco.

  6. Deberás pagarle al Banco la cantidad de cada petición de transferencia transmitida por el Banco conforme a este Acuerdo, cuando el Banco procesa una orden de pago para llevar a cabo tu petición de transferencia. Tú acuerdas en que tus peticiones de transferencia no excederán el saldo disponible en tu cuenta. Sin embargo, si acaso se procesa una orden de pago que cause un sobregiro, con o sin el consentimiento previo del Banco, Tú acuerdas pagarle de inmediato al Banco la cantidad del sobregiro y cualquier cargo por sobregiro, en cuanto se te solicite. El Banco puede restar la cantidad del sobregiro del saldo de cualquiera de tus cuentas con el Banco, y puede basarse en cualquiera de los derechos que el Banco pueda tener según cualquiera de los acuerdos que le otorgan seguridad al Banco por el pago de las responsabilidades u obligaciones que tengas hacia el mismo.

  7. Entiendes y estás de acuerdo que el pago de una petición de transferencia puede ser realizado por el Banco o cualquier otra institución financiera para llevar a cabo la petición de transferencia en base a un número de identificación o un número de cuenta que hayas proporcionado para el beneficiario, aun cuando el número identifique a otra persona distinta al beneficiario nombrado. También entiendes y estás de acuerdo con que el Banco o cualquier otra institución financiera utilizada para realizar la petición de transferencia, podría confiar en el número de identificación del intermediario o institución financiera del beneficiario que Tú hayas proporcionado como la identificación correcta del intermediario o la institución financiera del beneficiario, aun cuando el número identifique a una institución financiera distinta de la nombrada. El Banco y cualquier otra institución financiera no será responsable por determinar si el nombre y número de cuenta del beneficiario se refieren a la misma institución financiera. Ante el Banco aún eres responsable por la cantidad de la petición de transferencia, aun cuando el pago de la petición de transferencia se haga a una persona distinta del beneficiario nombrado, basado en el número de identificación del beneficiario o número de cuenta que hayas proporcionado, o si el pago de la petición de transferencia se hace a una institución financiera distinta de la identificada por nombre, basado en el número de identificación que Tú hayas provisto.

  8. Después de cada petición de transferencia, el Banco puede proveerte la confirmación de la petición de transferencia a la dirección que aparece en los registros del Banco. Acuerdas examinar e inmediatamente notificar al Banco sobre cualquier discrepancia o error, dentro de los catorce (14) días posteriores a la fecha de envío de cualquiera de las confirmaciones, o de la fecha de envío de tu estado de cuenta periódico, lo que ocurra primero. Si notificas al Banco sobre cualquier discrepancia o error por teléfono, el Banco puede pedirte que confirmes dicho error o discrepancia por escrito dentro de catorce (14) días. Si no notificas al Banco sobre cualquier discrepancia o error dentro del período de tiempo antes mencionado, o si no confirmas cualquier error o discrepancia a petición nuestra, estás de acuerdo que el Banco no es responsable de pagar intereses o de reembolsarte cualquier discrepancia o error con respecto a la petición de transferencia descrita en dicha confirmación.

  9. Tú y el Banco acuerdan que los siguientes procedimientos de seguridad constituyen un método comercialmente razonable para brindar seguridad contra órdenes de pago no autorizadas:

    a. Sólo los individuos nombrados en la cuenta podrán emitir peticiones para transferencias electrónicas al Banco; y

    b. El Banco puede confirmar la identidad de un individuo que pide una transferencia electrónica por medio de preguntas de seguridad previamente establecidas. Si el Banco intenta verificar la autorización y por alguna razón no tiene la seguridad de que la petición de transferencia fue emitida por una persona nombrada en la cuenta, el Banco puede negarse a realizar la petición de transferencia. Si se efectúa dicha negación, el Banco no incurrirá ninguna responsabilidad en absoluto. Deberás evitar cualquier divulgación de cualquier aspecto de los procedimientos de seguridad acordados con el Banco, excepto cuando es basado en "la necesidad de saber". Deberás notificar al Banco inmediatamente si la confidencialidad de estos procedimientos de seguridad se ve comprometida y deberás actuar para evitar que los procedimientos de seguridad resulten aún más comprometidos.

  10. Tú y el Banco acuerdan que las peticiones de transferencia recibidas por el Banco son efectivas tal y como peticiones de transferencias realizadas por Ti, ya sean autorizadas o no, si el Banco aceptó la petición de transferencia de acuerdo a los procedimientos de seguridad antes mencionados.

  11. El Banco no será responsable por las demoras ni errores, siempre que actúe de buena fe y con cuidado razonable. No será responsable por las demoras o errores causados por otros a través de los cuales transmite fondos, ya sea que hayan sido seleccionados por Ti o el Banco. No se le requerirá al Banco realizar la transferencia el mismo día en el que la petición sea recibida, a menos que sea recibida dentro de un tiempo razonable antes de la hora de cierre establecida por el Banco. El Banco generalmente usará el sistema de transferencia de fondos, pero puede usar cualquier medio y ruta que el Banco, a su discreción, pueda considerar adecuado para la transmisión de fondos.

  12. Tú acuerdas que el Banco no será responsable de ninguna demora o falla para transferir cualquier cantidad solicitada debido a normas, regulaciones, o políticas de la Junta de la Reserva Federal que limiten, en total, la cantidad que el Banco puede transferir cada cierto tiempo, durante cualquier día bancario siempre que, no obstante, el Banco te notifique de inmediato sobre dicha falla o demora, y que el Banco efectúe la transferencia tan pronto como sea posible a partir de ese momento.

  13. En ningún caso, el Banco será responsable de daños especiales, consecuentes, punitivos o indirectos, incluyendo honorarios de abogados, que sufras en relación con este Acuerdo o de cualquier transacción que abarque el presente Acuerdo, sin importar que el Banco supiera o hubiera sabido que dichos daños pudieran ser incurridos.

  14. El Banco puede cancelar este Acuerdo en cualquier momento al avisarte verbalmente o por escrito. A menos de que sea cancelado por el Banco, este Acuerdo permanecerá en vigor hasta que tu cuenta sea cerrada. Este Acuerdo puede no ser asignado por Ti.

  15. Este Acuerdo está regido por las disposiciones de la ley Federal, que incluye el Reglamento J, 12 CFR Parte 21 0, Subparte B y los apéndices contenidos en la misma, en la medida que la petición de transferencia fue realizada. Los términos que no están definidos en este Acuerdo tendrán los mismos significados que los definidos en el Artículo 4A del Código Comercial Uniforme, según lo adoptado en el Estado de Illinois. Este Acuerdo también está sujeto a todos los circulares de operación aplicables del Banco de la Reserva Federal en el distrito en el cual el Banco esté situado y cualquier otra disposición de las leyes federales o estatales que se aplique. A medida en que el Reglamento J no aplique, este Acuerdo será regido por las leyes del Estado de Illinois.

  16. Este Acuerdo puede ser modificado por el Banco periódicamente, al enviarte una copia de cualquier anexo, al menos treinta (30) días antes de la fecha de vigor del cambio. Ninguna representación o declaración que no esté expresamente contenida en este Acuerdo o en cualquier anexo será obligatorio para Ti ni para el Banco.

  17. Si algún término de este Acuerdo es considerado inválido, ilegal o no aplicable, los demás términos del Acuerdo no serán perjudicados o afectados.

Transferencias monetarias electrónicas internacionales

Este Acuerdo del cliente para transferencias monetarias electrónicas ("Acuerdo") regulará la transferencia de fondos desde o hacia tus cuentas en el banco por medio de transferencia monetaria electrónica.

  1. El banco está autorizado a debitar la cuenta o cuentas designadas por Ti para el pago de peticiones de transferencia. Tus peticiones de transferencia podrían involucrar una o cualquiera de las siguientes:

    a. la transferencia de fondos desde cualquier cuenta designada con el Banco a otra institución financiera, o

    b. la transferencia de fondos desde cualquier cuenta designada con el Banco a un tercero o cuenta de un tercero, si estas cuentas de terceros se mantienen con el Banco o cualquier otra institución financiera.

    Puede que existan restricciones o limitaciones sobre las cantidades que pueden ordenarse o pedirse, o en la localidad o dirección del beneficiario de dichas transferencias, excepto cuando esté de otro modo prohibido por ley o reglamento.

    Cualquier persona nombrada en tu cuenta está autorizada para originar o confirmar una transferencia electrónica.

  2. Por favor ten en cuenta que cualquier conversación sobre una petición de transferencia hecha por teléfono puede ser grabada.

  3. Las peticiones de transferencia deben entregarse al Banco de acuerdo con las horas de cierre establecidas periódicamente por el Banco. Las peticiones de transferencia recibidas por el Banco después de las horas de cierre establecidas por el Banco, pueden ser consideradas por el Banco como recibidas en el siguiente día hábil.

  4. No es obligación del Banco aceptar o procesar cualquier petición de transferencia. Se Te informará sobre cualquier notificación de rechazo por teléfono. Si por algún motivo el Banco no puede comunicarse contigo por teléfono para notificarte sobre el rechazo, el Banco podría, según su elección, proveerte la notificación de rechazo por escrito.

  5. Deberás pagarle al Banco la cantidad de cada petición de transferencia transmitida por el Banco conforme a este Acuerdo, cuando el Banco procesa una orden de pago para llevar a cabo tu petición de transferencia. Tú acuerdas en que tus peticiones de transferencia no excederán el saldo disponible en tu cuenta. Sin embargo, si acaso se procesa una orden de pago que cause un sobregiro, con o sin el consentimiento previo del Banco, Tú acuerdas pagarle de inmediato al Banco la cantidad del sobregiro y cualquier cargo por sobregiro, en cuanto se te solicite. El Banco puede restar la cantidad del sobregiro del saldo de cualquiera de tus cuentas con el Banco, y puede basarse en cualquiera de los derechos que el Banco pueda tener según cualquiera de los acuerdos que le otorgan seguridad al Banco por el pago de las responsabilidades u obligaciones que Tú tengas hacia el mismo.

  6. Después de cada petición de transferencia y antes del pago de la misma, el Banco Te proveerá de forma inmediata con una divulgación de prepago la cual te dará los detalles de tu petición de transferencia. Se te enviará un recibo por correo después de haber realizado el pago. Tendrás un periodo de tiempo específico para cancelar la petición de transferencia.

  7. En caso de error o de un problema con la petición de la transferencia:

    Deberás notificarnos mediante alguna de las siguientes vías tan pronto como sea posible:

    a. Llámanos al 1-877-SF4-BANK (1-877-734-2265); para clientes con impedimentos del habla y auditivos, por favor marca 711, durante el horario de servicio al cliente:

    b. Escríbenos a:

    State Farm Bank
    PO Box 2316
    Bloomington, IL 61702-2316

    Deberás comunicarte con nosotros dentro de los 180 días desde la fecha en la que Nosotros Te prometimos que tus fondos estarían disponibles para el destinatario. Cuando lo hagas, por favor provee lo siguiente:

    a. Tu nombre completo y dirección (o número telefónico);
    b. El error o problema con la transferencia, y el por qué crees que es un error o problema;
    c. El nombre completo del destinatario de los fondos, y si lo sabes, su número telefónico o dirección;
    d. La cantidad en dólares de la transferencia; y,
    e. El código de confirmación o número de transacción.

    Determinaremos si el error ocurrió dentro de los 90 días después de que Tú Nos contactaste y corregiremos cualquier error inmediatamente. Te informaremos los resultados dentro de los tres (3) días hábiles después de completar la investigación. Si Nosotros decidimos que no hubo error, te enviaremos una explicación por escrito. Puedes solicitar copias de los documentos que Nosotros utilizamos en nuestra investigación.

  8. La cancelación de una petición de transferencia monetaria electrónica

    Tienes el derecho de cancelar el envío de una transferencia y obtener un reembolso de todos los fondos que Nos hayas pagado, incluso cualquier cuota. Para cancelar, Tú deberás contactarnos a Nosotros dentro de los 30 minutos después de haber realizado el pago de la transferencia mediante una de las siguientes vías:

    a. Llámanos al 1-877-SF4-BANK (1-877-734-2265); para clientes con impedimentos del habla y auditivos, por favor marca 711, durante el horario de servicio al cliente.

    Cuando te comuniques con Nosotros, Tú deberás proveernos con información que Nos ayude a identificar la transferencia que Tú deseas cancelar, incluso la cantidad y la ubicación a dónde se enviaron los fondos. Te reembolsaremos tu dinero dentro de los tres (3) días hábiles después de tu petición de cancelación de transferencia siempre y cuando los fondos no hayan sido retirados o depositados en la cuenta del destinatario.

  9. Tú y el Banco acuerdan que los siguientes procedimientos de seguridad constituyen un método comercialmente razonable para brindar seguridad contra órdenes de pago no autorizadas:

    a. Sólo los individuos nombrados en la cuenta están autorizados para originar peticiones de transferencias monetarias electrónicas al Banco; y

    b. El Banco confirmará la identidad del individuo solicitando la transferencia monetaria electrónica mediante el uso de preguntas de seguridad. Si el Banco intenta verificar la autorización y por alguna razón no tiene la seguridad de que la petición de transferencia fue emitida por una persona nombrada en la cuenta, el Banco puede negarse a realizar la petición de transferencia. Si se efectúa dicha negación, el Banco no incurrirá ninguna responsabilidad en absoluto. Deberás evitar cualquier divulgación de cualquier aspecto de los procedimientos de seguridad acordados con el Banco, excepto cuando es basado en "la necesidad de saber". Deberás notificar al Banco inmediatamente si la confidencialidad de estos procedimientos de seguridad se ve comprometida y deberás actuar para evitar que los procedimientos de seguridad resulten aún más comprometidos.

  10. Tú y el Banco acuerdan que las peticiones de transferencia recibidas por el Banco son efectivas tal y como peticiones de transferencias realizadas por Ti, ya sean autorizadas o no, si el Banco aceptó la petición de transferencia de acuerdo a los procedimientos de seguridad antes mencionados.

  11. Tú acuerdas que el Banco no será responsable de ninguna demora o falla para transferir cualquier cantidad solicitada debido a normas, regulaciones, o políticas de la Junta de la Reserva Federal que limiten, en total, la cantidad que el Banco puede transferir cada cierto tiempo, durante cualquier día bancario siempre que, no obstante, el Banco te notifique de inmediato sobre dicha falla o demora, y que el Banco efectúe la transferencia tan pronto como sea posible a partir de ese momento.

  12. También estás de acuerdo que el Banco no responderá ni será el responsable por cualquier falla en hacerlo disponible al beneficiario designado:

    a. La cantidad de dinero divulgada en el recibo si la diferencia resulta de la aplicación del tipo de cambio actual, tarifa, e impuestos, en lugar de cualquier cantidad estimada o debido a circunstancias extraordinarias fuera de nuestro control que no pudieran haberse anticipado tales como guerra, disturbios civiles, embargo por desastres naturales o incautación de algunos de los fondos después de haberse realizado la transferencia, y restricciones o acciones gubernamentales que pudieran ser anticipadas de manera razonable por el proveedor de envíos de transferencias, tales como la imposición de controles de moneda extranjera o de impuestos extranjeros desconocidos al momento de la emisión del recibo.

    b. Los fondos a la fecha de disponibilidad indicada en el recibo si el fallo resultó por circunstancias extraordinarias fuera de nuestro control que no pudieron anticiparse razonablemente, retrasos relacionados a nuestros procedimientos de prevención de fraude o conforme a los requisitos de la Ley 31 de Secreto Bancario U.S.C.5311et seq., de la Oficina de Control de Activos Extranjeros, o leyes o requisitos similares; la transferencia fue realizada con intención fraudulenta por ti u otra persona actuando de manera conjunta contigo, nos brindaste un número de cuenta o identificador de institución del destinatario incorrecto para la cuenta o institución de los destinatarios designados y hemos cumplido con el Reglamento E §1005.33(h).

  13. En ningún caso, el Banco será responsable de pérdidas o daños especiales, consecuentes, punitivos o indirectos, incluyendo honorarios de abogados, que sufras en relación con este Acuerdo o de cualquier transacción que abarque el presente Acuerdo, sin importar que el Banco supiera o hubiera sabido que dichos daños pudieran ser incurridos.

  14. El Banco puede cancelar este Acuerdo en cualquier momento al avisarte verbalmente o por escrito. A menos de que sea cancelado por el Banco, este Acuerdo permanecerá vigente hasta que tu cuenta sea cerrada. Este Acuerdo no puede ser asignado por Ti.

  15. Este Acuerdo está regido por las disposiciones de la ley Federal, que incluye el Reglamento J, 12 CFR Parte 21 0, Sub-parte B y los apéndices contenidos en la misma, en la medida que la petición de transferencia fue realizada. Los términos que no están definidos en este Acuerdo tendrán los mismos significados que los definidos en el Artículo 4A del Código Comercial Uniforme, según lo adoptado en el estado de Illinois. Este Acuerdo también está sujeto a todos los circulares de operación aplicables del Banco de la Reserva Federal en el distrito en el cual el Banco esté situado y cualquier otra disposición de las leyes federales o estatales que se aplique. A medida en que el Reglamento J no aplique, este Acuerdo será regido por las leyes del estado de Illinois.

  16. Este Acuerdo puede ser modificado periódicamente por el Banco, al enviarte una copia de cualquier anexo, al menos treinta (30) días antes de la fecha de vigor del cambio. Ninguna representación o declaración que no esté expresamente contenida en este Acuerdo o en cualquier anexo será obligatorio para Ti ni para el Banco.

  17. Si algún término de este Acuerdo es considerado inválido, ilegal o no aplicable, los demás términos del Acuerdo no serán perjudicados o afectados.

Cuenta individual de jubilación (IRA, por sus siglas en inglés)

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