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Al igual que todas las pólizas para propietarios de viviendas, las pólizas de propietarios de unidades tienen límites máximos que la compañía pagará por la pérdida de tipos de propiedades especificadas (estos límites pueden variar entre las compañías). Es necesario conocer dichos límites y cómo se aplican.
Algo para tener en cuenta
La cobertura para ciertos tipos de propiedad tiene un límite en dólares. Aquí le mostramos una lista típica de los tipos de propiedad que pueden tener límites especiales en una póliza para propietarios de unidades de condominios:
- Dinero, billetes bancarios, monedas
- Propiedad comercial
- Embarcaciones, incluyendo remolques, mobiliarios y equipo
- Remolques (otros que no sean remolques de embarcaciones)
- Armas de fuego (sólo se aplica a robo)
- Platería y oro (se aplica sólo a robo)
- Computadoras y equipo de procesamiento de datos
- Alfombras, tapicería (sólo robo)
Estos límites se aplican ya que es lo más justo para todos los titulares de pólizas.
Un ejemplo: debido a que la mayoría de las personas no poseen un yate, sería injusto aumentar la prima de todos para cubrir las pérdidas de la minoría que posee yates. Asimismo, sería injusto obligar a todos a participar en las pérdidas de las personas que poseen colecciones valiosas de armas de fuego o platería.
Si necesita límites más altos para determinados tipos de propiedades, su agente de State Farm® puede ayudarle.
La diferencia entre la cobertura de costo de remplazo y el valor real en efectivo
Históricamente, la mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas cubrían los bienes personales sobre un valor base actual real en efectivo: el costo real de reemplazo menos la amortización.
Por ejemplo, el fuego destruye su sofá de cinco años y reemplazarlo costaría $1,000. Puede esperar recibir aproximadamente $500, calculado con el 50 por ciento de amortización. (La condición de su sofá afectará el pago del seguro).
Actualmente, sin embargo, la mayoría de las compañías aseguradoras ofrecen una previsión del costo de reemplazo para la protección de condominios y de otras formas de propietarios de viviendas. Esto permite que su propiedad que ha sido destruida sea reemplazada sin deducción por amortización. Desde luego, esto implica un costo mayor y su deducible se seguirá aplicando a la pérdida.
