Seguro de vida universal

La póliza de vida universal con derecho para sobrevivientes puede ayudar a planificar las siguientes necesidades:

• Ayuda a conservar su patrimonio: aunque haya recurrido a sus bienes durante su jubilación, la póliza dejará ganancias del beneficio por fallecimiento que por lo general se otorgan a los beneficiarios libres de impuestos a la renta. Estos pueden usar los pagos de la póliza para ayudar a reducir los impuestos federales sobre sucesiones, manteniendo intacto su caudal hereditario 2
• Planificación de la transición comercial: el seguro de vida puede ayudar a proveer los fondos para transferir en forma ordenada la posesión de un negocio. En el caso de empresas familiares, puede ayudar a asegurar que los interesados en continuar el negocio familiar puedan hacerlo, mientras ofrece sustento a los herederos no interesados
• Donaciones benéficas: quizás sienta un cariño especial por alguna institución benéfica. Con el seguro vida universal con derechos para sobrevivientes, usted verdaderamente podrá cambiar las cosas
• Financiación de un fideicomiso para necesidades especiales: para aquellos que necesitan tratamiento prolongado, el seguro de vida puede brindar los fondos para pagar los gastos cuando los proveedores de cuidados ya no vivan

Beneficios adicionales:

• Aumento del valor en efectivo con impuestos diferidos: el incremento del valor en efectivo tiene impuestos federales diferidos y se puede acceder al mismo para solventar necesidades personales 3
• Primas flexibles*: aumente o reduzca las primas según sus necesidades o su situación financiera
• Asequible: debido a que la póliza se paga solo después del fallecimiento de dos personas, es menos costosa que dos pólizas de seguro de por vida o de seguro de vida universal
• Beneficio por fallecimiento sin impuestos: independientemente de que su beneficio por fallecimiento sea una suma importante, por lo general se transfiere a sus beneficiarios libre de impuestos

Brinda un beneficio por fallecimiento adicional durante los primeros cuatro años de la póliza para ayudar en situaciones específicas de planificación impositiva.

Brinda cobertura adicional a cualquiera de los asegurados hasta los 95 años de edad, sujeto a un monto mínimo de $100,000. Esta cláusula es convertible hasta los 75 años a cualquier plan de seguro de por vida disponible.

Ayuda a conservar su plan en un momento en el que los ingresos pueden ser limitados debido a una incapacidad. La renuncia de la deducción mensual en caso de muerte o incapacidad es una cláusula opcional disponible para solicitantes elegibles de 59 años o menos. Este beneficio será solo para el asegurado 1 y no para el asegurado 2. Si el asegurado 1 sufre incapacidad total durante 6 meses continuos, como se delimita en la póliza y antes de los 60 años de edad, esta cobertura cancelará todas las deducciones mensuales futuras mientras que el asegurado continúe en un estado de incapacidad completa. Si el asegurado 1 sufre una incapacidad entre los 60 y 65 años de edad, esta cobertura cancelará las deducciones mensuales en el tercer aniversario de la póliza después de la incapacidad completa y en el aniversario cuando el asegurado 1 cumpla los 65 años de edad, lo que ocurra último. Si el asegurado 1 fallece antes de los 65 años de edad, o mientras no se apliquen las deducciones mensuales por incapacidad, se cancelarán todas las deducciones mensuales futuras.