Préstamos hipotecarios

Préstamos hipotecarios con tasa fija o variable que se adaptan a las necesidades financieras para su vivienda.

Supongamos que está comprando su primera casa o una casa más grande. O tal vez, que está refinanciando o incluso comprando algo más pequeño. ¿No sería lindo tener un buen vecino que lo ayude a encontrar el préstamo correcto y lo acompañe en cada paso?

Deje que State Farm Bank® lo ayude a elegir entre una amplia variedad de préstamos hipotecarios con tasa fija o variable que se adaptan a las necesidades financieras para su vivienda.

Para comenzar el proceso de préstamo hipotecario, llame sin cargo a su agente local de State Farm Bank al 1-888-556-3498, o envíe la solicitud de información sobre hipotecas en línea.

Cómo solicitarlo

Hipotecas con tasa fija

Con una hipoteca de tasa fija tiene la tranquilidad de saber que el pago de capital e interés mensual de su casa será el mismo durante toda la duración del préstamo.

State Farm Bank ofrece una amplia variedad de hipotecas a tasa fija con cuotas iniciales asequibles, que se adaptan a casi todos los presupuestos.

Obtenga más información

Hipotecas de tasa variable

Los créditos hipotecarios de interés variable (ARM, por sus siglas en inglés) de State Farm Bank le ofrecen el beneficio de pagos mensuales iniciales con una tasa de interés menor. El interés es fijo durante un período de tiempo inicial (de acuerdo con el tiempo de ajuste del préstamo), luego, el interés y el pago pueden ser ajustados anualmente¹. El préstamo hipotecario más adecuado para usted estará determinado por el tiempo que planee permanecer en la casa.

State Farm Bank ofrece una variedad de créditos hipotecarios de interés variable.

Obtenga más información

  • ¹ Debido a que el préstamo ARM comienza a ajustarse anualmente, la tasa de interés y el pago correspondiente pueden aumentar por encima de los préstamos de tasa fija imperantes de plazos similares.

Hipotecas con tasa fija

Con una hipoteca de tasa fija tiene la tranquilidad de saber que el pago de capital e interés mensual de su casa será el mismo durante toda la duración del préstamo. Mediante el beneficio de los diferentes plazos usted puede:

  • Optar por tomar un pago mensual menor, más accesible con un préstamo a largo plazo.
  • Aumentar el valor neto de la vivienda más rápidamente al pagar cuotas más altas con un préstamo a menor plazo para cubrir su préstamo más rápido.
  • Puede pagar importes adicionales con su pago mensual para que se apliquen a su saldo principal, sin penalidades por preamortización. Esto le permite aumentar el valor neto de su propiedad con mayor rapidez contando, a su vez, con el beneficio de pagos mensuales menores requeridos que brindan los préstamos a largo plazo (comparados con los préstamos a corto plazo por el mismo valor financiado inicialmente).

State Farm ofrece una variedad de productos a tasa fija:

  • Conformación de la tasa fija a 30 años*

    Plazo del préstamo 30 años
    Multa por prepago Ninguno
    Requisito de ocupación Ocupado por dueño
    Cantidad de unidades Residencia primaria de 1–4 unidades
    Monto máximo del préstamo Vea nuestros límites de préstamos actuales
    Máximo porcentaje de préstamo a tasación (LTV) Depende de la cantidad de unidades
    APR* 75%–95%
    Sin refinanciamiento con retiro de efectivo o limitado 75%–95%
    Refinanciación paga 65%–80%
    Propiedades elegibles
    • Residencia primaria de 1–4 unidades
    • Desarrollos planificados de unidades

  • JUMBO de tasa fija a 30 años*

    Plazo del préstamo 30 años
    Multa por prepago Ninguno
    Requisito de ocupación Ocupado por dueño
    Cantidad de unidades Residencia primaria de 1–4 unidades
    Monto máximo del préstamo Vea nuestros límites de préstamos actuales
    Máximo porcentaje de préstamo a tasación (LTV) Depende de la cantidad de unidades y del monto del préstamo.
    APR* 60%–70%
    Sin refinanciamiento con retiro de efectivo o limitado 60%–70%
    Refinanciación paga 60%
    Propiedades elegibles
    • Residencia primaria de 1–4 unidades
    • Desarrollos planificados de unidades

  • Conformación de la tasa fija a 25 años*

    Plazo del préstamo 25 años
    Multa por prepago Ninguno
    Requisito de ocupación Ocupado por dueño
    Cantidad de unidades Residencia primaria de 1–4 unidades
    Monto máximo del préstamo Vea nuestros límites de préstamos actuales
    Máximo porcentaje de préstamo a tasación (LTV) Depende de la cantidad de unidades.
    APR* 75%–95%
    Sin refinanciamiento con retiro de efectivo o limitado 75%–95%
    Refinanciación paga 65%–80%
    Propiedades elegibles
    • Residencia primaria de 1–4 unidades
    • Desarrollos planificados de unidades

  • JUMBO de tasa fija a 25 años*

    Plazo del préstamo 25 años
    Multa por prepago Ninguno
    Requisito de ocupación Ocupado por dueño
    Cantidad de unidades Residencia primaria de 1–4 unidades
    Monto máximo del préstamo Vea nuestros límites de préstamos actuales
    Máximo porcentaje de préstamo a tasación (LTV) Depende de la cantidad de unidades.
    APR* 60%–70%
    Sin refinanciamiento con retiro de efectivo o limitado 60%–70%
    Refinanciación paga 60%
    Propiedades elegibles
    • Residencia primaria de 1–4 unidades
    • Desarrollos planificados de unidades

  • Conformación de la tasa fija a 20 años*

    Plazo del préstamo 20 años
    Multa por prepago Ninguno
    Requisito de ocupación Ocupado por dueño
    Cantidad de unidades Residencia primaria de 1–4 unidades
    Monto máximo del préstamo Vea nuestros límites de préstamos actuales
    Máximo porcentaje de préstamo a tasación (LTV) Depende de la cantidad de unidades.
    APR* 75%–95%
    Sin refinanciamiento con retiro de efectivo o limitado 75%–95%
    Refinanciación paga 65%–80%
    Propiedades elegibles
    • Residencia primaria de 1–4 unidades
    • Desarrollos planificados de unidades

  • JUMBO de tasa fija a 20 años*

    Plazo del préstamo 20 años
    Multa por prepago Ninguno
    Requisito de ocupación Ocupado por dueño
    Cantidad de unidades Residencia primaria de 1–4 unidades
    Monto máximo del préstamo Vea nuestros límites de préstamos actuales
    Máximo porcentaje de préstamo a tasación (LTV) Depende de la cantidad de unidades.
    APR* 60%–70%
    Sin refinanciamiento con retiro de efectivo o limitado 60%–70%
    Refinanciación paga 60%
    Propiedades elegibles
    • Residencia primaria de 1–4 unidades
    • Desarrollos planificados de unidades

  • Conformación de la tasa fija a 15 años*

    Plazo del préstamo 15 años
    Multa por prepago Ninguno
    Requisito de ocupación Ocupado por dueño
    Cantidad de unidades Residencia primaria de 1–4 unidades
    Monto máximo del préstamo Vea nuestros límites de préstamos actuales
    Máximo porcentaje de préstamo a tasación (LTV) Depende de la cantidad de unidades.
    APR* 75%–95%
    Sin refinanciamiento con retiro de efectivo o limitado 75%–95%
    Refinanciación paga 65%–80%
    Propiedades elegibles
    • Residencia primaria de 1–4 unidades
    • Desarrollos planificados de unidades

  • JUMBO de tasa fija a 15 años*

    Plazo del préstamo 15 años
    Multa por prepago Ninguno
    Requisito de ocupación Ocupado por dueño
    Cantidad de unidades Residencia primaria de 1–4 unidades
    Monto máximo del préstamo Vea nuestros límites de préstamos actuales
    Máximo porcentaje de préstamo a tasación (LTV) Depende de la cantidad de unidades y del monto del préstamo.
    APR* 60%–70%
    Sin refinanciamiento con retiro de efectivo o limitado 60%–70%
    Refinanciación paga 60%
    Propiedades elegibles
    • Residencia primaria de 1–4 unidades
    • Desarrollos planificados de unidades

  • Conformación de la tasa fija a 10 años*

    Plazo del préstamo 10 años
    Multa por prepago Ninguno
    Requisito de ocupación Ocupado por dueño
    Cantidad de unidades Residencia primaria de 1–4 unidades
    Monto máximo del préstamo Vea nuestros límites de préstamos actuales
    Máximo porcentaje de préstamo a tasación (LTV) Depende de la cantidad de unidades.
    APR* 75%–95%
    Sin refinanciamiento con retiro de efectivo o limitado 75%–95%
    Refinanciación paga 65%–80%
    Propiedades elegibles
    • Vivienda principal 1 unidad
    • Desarrollos planificados de unidades

  • JUMBO de tasa fija a 10 años*

    Plazo del préstamo 10 años
    Multa por prepago Ninguno
    Requisito de ocupación Ocupado por dueño
    Cantidad de unidades Residencia primaria de 1–4 unidades
    Monto máximo del préstamo Vea nuestros límites de préstamos actuales
    Máximo porcentaje de préstamo a tasación (LTV) Depende de la cantidad de unidades y del monto del préstamo.
    APR* 60%–70%
    Sin refinanciamiento con retiro de efectivo o limitado 60%–70%
    Refinanciación paga 60%
    Propiedades elegibles
    • Residencia primaria de 1–4 unidades
    • Desarrollos planificados de unidades

*Estimaciones de préstamos y cálculos de pagos mensuales


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Hipotecas de tasa variable

Las hipotecas de tasa variable (ARM, según su sigla en inglés) de State Farm Bank pueden ofrecerle el beneficio de tasas de interés más bajas y pagos mensuales. Las tasas son fijas por un período inicial (dependiendo del período de ajuste del préstamo). Transcurrido este período las tasas se ajustarán anualmente. El mejor préstamo para usted puede determinarse según el período en el que piensa permanecer en su propiedad.

  • Si permanece en la casa por menos de cinco años, un ARM de plazo más corto puede ser la mejor opción, ya que esto le permitirá tener un pago mensual inicial más bajo.
  • Si usted proyecta permanecer en su vivienda por más tiempo, consulte nuestras hipotecas a largo plazo de tasa variable que le ofrecen la estabilidad inicial de una tasa y pagos fijos por un tiempo determinado, con un pago que todavía podría ser menor que el de las opciones de hipotecas de tasa fija.
  • Puede pagar importes adicionales con su pago mensual para que se apliquen a su saldo principal, sin penalizaciones por pago por adelantado.
  • Las tasas ARM de State Farm Bank se basan en el índice LIBOR².
  • ¹ Es importante observar que los períodos de ajuste futuros pueden con el tiempo aumentar la tasa de interés por encima de los préstamos de tasa fija imperantes de plazo similar.
  • ² LIBOR, en inglés, es la abreviación de "Tasa de Oferta Interbancaria de Londres". La LIBOR es usada como un indicativo de base para establecer tasas a algunos instrumentos financieros de interés variable, incluyendo préstamos en que sólo se pagan intereses y otros programas hipotecarios de tasa variable.

State Farm ofrece una variedad de productos hipotecarios con tasa variable:

  • 3/1 de Cumplimiento LIBOR ARM*

    Plazo del préstamo 30 años
    Multa por prepago Ninguno
    Requisito de ocupación Ocupado por dueño
    Cantidad de unidades Residencia primaria de 1–4 unidades
    Monto máximo del préstamo Vea nuestros límites de préstamos actuales.
    Máximo porcentaje de préstamo a tasación (LTV) Depende de la cantidad de unidades.
    APR* 75%–95%
    Sin refinanciamiento con retiro de efectivo o limitado 75%–95%
    Refinanciación paga 65%–80%
    Margen 2.50%
    Índice 1 Año LIBOR
    Propiedades elegibles
    • Residencia principal de 1–4 unidades.
    • Desarrollos planificados de unidades.
    Capitalización de ajuste periódico 2.00%
    Capitalización de ajuste de vida efectiva 6.00%
    Detalles de ajustes Una tasa de interés fija por los primeros 3 años, que luego puede variar anualmente. Los ajustes de tasa anual no pueden superar el 2% por año con una capitalización de vida efectiva del 6% sobre la tasa de interés inicial.

  • 3/1 JUMBO LIBOR ARM*

    Plazo del préstamo 30 años
    Multa por prepago Ninguno
    Requisito de ocupación Ocupado por dueño
    Cantidad de unidades Residencia primaria de 1–4 unidades
    Monto máximo del préstamo Vea nuestros límites de préstamos actuales.
    Máximo porcentaje de préstamo a tasación (LTV) Depende de la cantidad de unidades y del monto del préstamo.
    APR* 60%–70%
    Sin refinanciamiento con retiro de efectivo o limitado 60%–70%
    Refinanciación paga 60%
    Margen 2.50%
    Índice 1 Año LIBOR
    Propiedades elegibles
    • Residencia principal de 1–4 unidades.
    • Desarrollos planificados de unidades.
    Capitalización de ajuste periódico 2.00%
    Capitalización de ajuste de vida efectiva 6.00%
    Detalles de ajustes Una tasa de interés fija por los primeros 3 años, que luego puede variar anualmente. Los ajustes de tasa anual no pueden superar el 2% por año con una capitalización de vida efectiva del 6% sobre la tasa de interés inicial.

  • 5/1 de Cumplimiento LIBOR ARM*

    Plazo del préstamo 30 años
    Multa por prepago Ninguno
    Requisito de ocupación Ocupado por dueño
    Cantidad de unidades Residencia primaria de 1–4 unidades
    Monto máximo del préstamo Vea nuestros límites de préstamos actuales.
    Máximo porcentaje de préstamo a tasación (LTV) Depende de la cantidad de unidades.
    APR* 75%–95%
    Sin refinanciamiento con retiro de efectivo o limitado 75%–95%
    Refinanciación paga 65% –80%
    Margen 2.50%
    Índice 1 Año LIBOR
    Propiedades elegibles
    • Residencia primaria de 1–4 unidades
    • Desarrollos planificados de unidades
    Capitalización de ajuste periódico 2.00%
    Capitalización de ajuste de vida efectiva 5.00%
    Detalles de ajustes Una tasa de interés fijo por los primeros 5 años que luego puede variar anualmente. El primer ajuste no puede superar el 5%. Los ajustes de tasa anual a partir de entonces no pueden superar el 2% con una capitalización de vida efectiva del 5% sobre la tasa de interés inicial.

  • 5/1 JUMBO LIBOR ARM*

    Plazo del préstamo 30 años
    Multa por prepago Ninguno
    Requisito de ocupación Ocupado por dueño
    Cantidad de unidades Residencia primaria de 1–4 unidades
    Monto máximo del préstamo Vea nuestros límites de préstamos actuales.
    Máximo porcentaje de préstamo a tasación (LTV) Depende de la cantidad de unidades y del monto del préstamo.
    APR* 60%–70%
    Sin refinanciamiento con retiro de efectivo o limitado 60%–70%
    Refinanciación paga 60%
    Margen 2.50%
    Índice 1 Año LIBOR
    Propiedades elegibles
    • Residencia principal de 1–4 unidades.
    • Desarrollos planificados de unidades.
    Capitalización de ajuste periódico 2.00%
    Capitalización de ajuste de vida efectiva 5.00%
    Detalles de ajustes Una tasa de interés fijo por los primeros 5 años que luego puede variar anualmente. El primer ajuste no puede superar el 5%. Los ajustes de tasa anual a partir de entonces no pueden superar el 2% po raño con una capitalización de vida efectiva del 5% sobre la tasa de interés inicial.

*Estimaciones de préstamos y cálculos de pagos mensuales


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Programa de refinanciación para vivienda asequible

Deje que su buen vecino le ayude a refinanciar su vivienda, incluso si adeuda más del valor en que la puede vender en el mercado de hoy. State Farm participa en el Programa de refinanciación para vivienda asequible (HARP, por sus siglas en inglés), creado por el gobierno federal que se ofrece en forma de préstamos a favor de/garantidos por Freddie Mac y Fannie Mae. Este programa actualmente asiste a los clientes que no tienen capital suficiente para calificar en las opciones de refinanciación estándar.

Freddie Mac y Fannie Mae adoptaron cambios para el Programa de refinanciación para vivienda asequible (HARP) y usted puede ser elegible para aprovechar estos cambios. Este programa puede ayudarle en el caso de que el valor de su vivienda haya disminuido significativamente dando como resultado que usted deba más en su préstamo de lo que vale actualmente. Debe estar al día con los pago de su hipoteca y desear:

  • disminuir su pago,
  • obtener un producto más estable (fijo vs. variable) o
  • cancelar su vivienda más rápido a través de un préstamo con un término más corto.

Si su hipoteca es a favor de o garantizada por Freddie Mac o Fannie Mae, usted puede ser elegible para refinanciarla bajo las disposiciones mejoradas y extendidas de HARP. Puede determinar si su hipoteca será propiedad de Freddie Mac o Fannie Mae visitando los siguiente sitios web:

State Farm Bank está actualmente ofreciendo el programa mejorado para préstamos a favor de o garantizados por Fannie Mae.

Para obtener más información póngase en contacto con el agente de state Farm participante más cercano, o vea Cómo solicitar.

Estimaciones de préstamos y cálculos de pagos

Efectivo a partir de 5/22/2012

Las tasas de interés y las tasas anuales equivalentes (APR) son para fines informativos únicamente y se basan en las tasas actuales del mercado. Estas tasas están sujetas a cambios sin previo aviso y pueden variar de acuerdo al tipo de propiedad, el valor del préstamo, la relación préstamo - valor, la calificación crediticia y otras variables. Los tipos de propiedades no elegibles son: condominios, casas de campo, de alquiler, para vacacionar o propiedades para inversión y otras propiedades no ocupadas por el dueño y algunas propiedades sin construcciones. El valor de su préstamo se establecerá una vez que la solicitud haya sido entregada a State Farm Bank directamente o a un agente de State Farm autorizado para otorgar préstamos.

APR es el costo efectivo anual de su préstamo anualmente. Elementos tales como interés, costos del cierre de una hipoteca, los cargos por iniciación del préstamo y puntos de descuento. Su pago mensual se basa en la tasa de interés que se detalla en su pagaré, no en el APR. Comuníquese para obtener una cotización y una tarifa asegurada específica a su situación.

Las tasas anuales equivalentes (APR) abajo son efectivas a partir del 5/22/2012 y se basan en las siguientes estimaciones. Las APR están sujetas a cambios sin previo aviso.

Coeficiente entre el principal de un préstamo al valor del activo (LTV) 80%
Pago anticipado 20%
Monto del préstamo $150,000 (conformidad) $417,500 (jumbo)
Propósito del préstamo APR*
Uso de la propiedad Propiedad ocupada por el propietario
Posición del derecho de retención Primero
Tipo de propiedad Residencia de familia individual
Estado donde se encuentra la propiedad
Calificación crediticia		 IL
FICO de 720
Penalidad por preamortización Ninguno
Período de tarifa asegurada 60 días
Comuníquese para obtener una cotización
y una tarifa asegurada específica a su situación.
(Esta no es una oferta de tarifa asegurada).
Tasas fijas Tasa anual
equivalente		 Capital mensual y
pago de intereses**
30 años de cumplimiento 4.064% $716.13
30 Año Jumbo 4.398% $2084.53
25 años de cumplimiento 4.074% $791.77
25 Año Jumbo 4.402% $2291.09
20 años de cumplimiento 3.963% $899.13
20 Año Jumbo 4.282% $2585.31
15 años de cumplimiento 3.361% $1054.01
15 Año Jumbo 3.665%  $3010.34
10 años de cumplimiento 3.412% $1465.80
10 Año Jumbo 3.683% $4152.99
Interés variable LIBOR Tasa anual equivalente* Pago del capital inicial mensual y de los intereses** Luego del pago del capital inicial mensual y de los intereses**
3/1 de cumplimiento 3.659% $673.58 por 36 meses $683.22 después de los 36 meses
3/1 Jumbo 3.619% $1874.77 por 36 meses $1901.63after 36 months
5/1 de cumplimiento 3.687% $684.09 por 60 meses $684.08 después de los 60 meses
5/1 Jumbo 3.603% $1874.77 por 60 meses $1899.97 después de los 60 meses


*Las tasas anuales equivalentes pueden aumentar luego de la concreción de cualquier préstamo variable

 

 

**Los pagos no incluyen los valores de impuestos y primas de seguros que al sumarlas harán que la obligación de pago real sea aún mayor.