Seguro de condominios: conceptos básicos de la cobertura

Su condominio es más que un techo sobre su cabeza: es su hogar. Por eso debe asegurarse de comprender los requisitos de seguros y las opciones de cobertura para su unidad.

Requisitos del prestamista

La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren un comprobante de seguro de la unidad de condominio antes de aprobar una compra. Si usted quiere comprar una unidad de condominio, comuníquese con un representante de seguros de inmediato para iniciar el proceso.

Factores de precio

El precio de la póliza de su unidad de condominio, o las primas, dependen de dos factores: el monto de la cobertura y el deducible (el costo que debe pagar el titular de la póliza antes de que comiencen los pagos del seguro). Una menor cobertura y un deducible alto equivalen a primas más bajas. Una cobertura mayor y un deducible menor equivalen a primas más altas. Un asociado(a) de seguros conocedor puede ayudarle a encontrar el equilibrio adecuado para su hogar y su familia.

Póliza maestra y póliza de la unidad

Generalmente, una asociación de condominio asegura el edificio y los elementos comunes bajo una misma póliza, llamada la póliza maestra. Esta póliza por lo general ofrece uno de tres tipos de cobertura:

1. El edificio básico (paredes, techos, pisos, ascensores), pero no los artículos de las unidades (como electrodomésticos, alfombras, gabinetes, revestimientos de paredes) y en algunos casos tampoco las paredes internas
2. El edificio básico y los artículos de las unidades, pero no agregados, alteraciones o mejoras realizadas a la unidad por su propia cuenta
3. El edificio básico y los artículos de las unidades, incluyendo agregados, alteraciones o mejoras

Cuando exista una póliza maestra en vigencia, usted deberá comprar una póliza individual para cubrir los artículos y cambios en su unidad que no estén cubiertos por la póliza maestra de la asociación. Quizá le convenga además considerar una cobertura por daños a su unidad que no sean compensados debido al deducible de la póliza maestra.

Tenga en cuenta que las responsabilidades de seguro de los propietarios de una unidad pueden variar ampliamente. Por ejemplo, algunas asociaciones pueden no tener una póliza maestra, lo que transfiere la responsabilidad de asegurar la estructura a los dueños de las unidades. Revise la documentación de seguros y reglamentación de su edificio con un agente calificado a principios del proceso de compra para asegurarse de cumplir con todos los requisitos y de comprar la cobertura adecuada para su vivienda.

Otras coberturas de pólizas para unidades

Una póliza típica para una unidad de condominio también incluye la cobertura para varios otros artículos y situaciones comunes:

Bienes personales: en la mayoría de los casos, los propietarios de unidades de condominio son responsables de asegurar sus posesiones contra robo, daños o pérdida. La cobertura de bienes personales asegura su ropa, muebles, equipos electrónicos y otros artículos domésticos por su valor de reemplazo o su valor efectivo actual (el precio original menos la depreciación). Normalmente sus bienes están cubiertos así se encuentren dentro de la unidad o los haya llevado con usted al salir.

Pérdida de uso: esta cobertura se aplica si tiene que vivir temporariamente en otro lugar si su condominio se encuentra inhabitable a causa de un incendio u otro peligro cubierto. La póliza le reembolsará la parte de las facturas de hotel, comidas, lavandería u otros gastos de subsistencia que superen lo que pagaría si estuviese viviendo en su casa.

Responsabilidad personal: la cobertura de responsabilidad civil lo protege si algún tercero realiza una reclamación o lo demanda por lesiones físicas por las que usted es responsable. También le ofrece protección si usted o un miembro de su familia provoca algún daño a la propiedad de un tercero. Algunas pólizas cubren los gastos de defensa y juicio, además de los costos de la liquidación.