Preguntas frecuentes sobre cobertura y deducibles de seguro de automóvil

Los seguros de automóviles pueden ser confusos, en especial porque las leyes estatales varían y requieren distintos tipos de coberturas. A continuación encontrará una lista de preguntas y respuestas generales para que se familiarice con algunos términos clave mientras completa el proceso de la cotización.

P: ¿A quién cubre mi póliza de seguro de automóviles?

R: Una póliza de seguro de automóviles por lo general lo cubre a usted, a su cónyugue, a los demás familiares que vivan en su casa y a otros que tengan permiso para conducir su vehículo asegurado.

P: ¿Qué son las "coberturas" de seguros de automóviles?

R: Una póliza de seguro de automóvil generalmente consiste en distintos tipos de coberturas, que representan diferentes aspectos de su cobertura general del seguro de automóvil. Existen muchos tipos de cobertura, como por ejemplo la responsabilidad civil, la protección contra lesiones personales, los pagos médicos y las colisiones.

Dado que cada uno de los 50 estados tiene leyes diferentes en cuanto a los seguros de automóviles, las descripciones de las coberturas varían en los diversos estados. A continuación encontrará información general sobre los tipos más comunes de coberturas de seguro para automóviles. Para obtener más información específica sobre su estado, consulte a su agente local.

Cobertura de responsabilidad civil

La cobertura de responsabilidad civil para automóvil paga por los daños si usted es legalmente responsable de haber lesionado a alguien o de haber ocasionado daños a otro vehículo o propiedad a causa de un accidente automovilístico.

Hay dos categorías de cobertura de responsabilidad civil para automóvil:

1. La responsabilidad civil por lesiones corporales cubre gastos médicos, daños físicos y morales, sueldos perdidos y otros daños especiales.
2. La responsabilidad civil por daños a la propiedad cubre el daño a la propiedad y puede incluir pérdida de uso. La cobertura de responsabilidad civil también paga los gastos de una defensa legal y los gastos judiciales.

Las leyes estatales por lo general dictaminan los montos mínimos requeridos de seguro, pero a menudo hay montos más altos disponibles.

Protección contra lesiones personales (PIP)

En algunos estados, esta cobertura paga los gastos médicos de las personas aseguradas, siempre que sean razonables y necesarios, cuando se requiere tratamiento debido a un accidente automovilístico. Dependiendo del estado y su cobertura particular, también puede pagar rehabilitación, salarios perdidos, reemplazo de servicios (por ejemplo, cuidado de los niños si alguno de los padres queda discapacitado) y gastos funerarios.

Pagos médicos

Esta cobertura paga gastos médicos y funerarios, razonables y necesarios, de las personas cubiertas cuando dichos gastos están relacionados con un accidente de automóvil. Está disponible en la mayoría de los estados.

Colisión

Esta cobertura ayuda a pagar los daños de un vehículo que hayan sido causados por una colisión con otro vehículo, o una colisión con un objeto, o si el vehículo ha volcado. La cobertura contra colisión normalmente requiere un deducible.

Cobertura completa

Esta cobertura ayuda a pagar la pérdida o daño de un vehículo asegurado que no haya sido causada por una colisión o por el vuelco de un vehículo. Entre los ejemplos de este tipo de daño o pérdida se incluye incendio, viento, granizo, inundaciones, vandalismo, impacto con un animal, y robo. Se puede aplicar un deducible.

Automovilista no asegurado

La cobertura para automovilistas no asegurados paga los daños cuando una persona asegurada resulta herida en un accidente causado por un conductor que no posee cobertura de responsabilidad civil. En algunos estados, esta cobertura de seguro de automóvil también puede pagar los daños a la propiedad.

Esta cobertura varía según el estado y depende de las disposiciones de la póliza.

Automovilista subasegurado

Esta cobertura paga por daños ocurridos cuando una persona cubierta resulta lesionada en un accidente de automóvil, causado por otro conductor que tiene una cobertura de responsabilidad civil insuficiente.

La aplicación de esta cobertura de seguro de automóvil varía según el estado y depende de las disposiciones de la póliza.

Reembolso de alquiler

Esta cobertura paga el alquiler de un automóvil cuando el automóvil del asegurado está inutilizado debido a un accidente automovilístico.

Los pagos diarios o límites varían según el estado o según las disposiciones de la póliza.

Servicio de emergencia en carretera

Esta cobertura paga por el servicio de remolque de su automóvil debido a una avería.

Los límites por los servicios de remolque varían según el estado o según las disposiciones de la póliza.

P: ¿Qué es un "deducible" de seguro de automóvil?

R: Un deducible es el monto de dinero que ha acordado pagar en caso de accidente o de cualquier otra pérdida que esté cubierta. Por lo general, es el límite máximo que deberá pagar en caso de una reclamación.

P: ¿Debo elegir un deducible alto o bajo?

R: Normalmente, la elección de un deducible más alto implica un pago mensual más bajo; la elección de un deducible más bajo significa un pago mensual más alto. Al elegir un deducible, debe decidir cuánto estaría dispuesto a desembolsar si alguna vez tuviera que presentar una reclamación. ¿Tendría ahorros suficientes como para pagar un deducible alto? ¿O preferiría pagar una prima mensual más alta y mantener el deducible bajo?

P: ¿Debo tener una cobertura por colisión y una total?

R: Las leyes difieren según el estado. Se le puede requerir que tenga una cobertura por colisión o general si su vehículo es alquilado o financiado. Una vez que usted terminó de pagar su automóvil y el valor disminuye, debería considerar dejar estas coberturas para ahorrar dinero en el seguro de automóvil. Sin embargo, considere si el ahorro sería suficiente para compensar el riesgo de tener que pagar todo el costo de reparación o de reemplazo del vehículo.