Por qué es importante construir un crédito con anticipación

Establecer el crédito es una de las cosas más importantes que puede hacer. Un buen crédito es esencial durante toda su vida, ya sea que desee comprar una casa o un automóvil, obtener un seguro, o quizás pagar menos por los depósitos de servicios públicos.

Desafortunadamente, establecer crédito sin un historial de crédito no es fácil. Los acreedores no son partidarios de brindar un crédito a alguien que no tenga una calificación crediticia ya que no conocen el nivel de riesgo en juego.

Revise su informe crediticio

Antes de comenzar, debe verificar que un delincuente no haya establecido un historial crediticio en su nombre. Esto es posible, ya que la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) estima que 9 millones de estadounidenses sufren el robo de identidad cada año. Para hacer esto, deberá solicitar una copia de su informe crediticio. La manera más fácil de hacerlo es a través de AnnualCreditReport.com, el sitio web autorizado para solicitar informes crediticios gratuitos garantizados por la Ley Reguladora de Informes Equitativos de Créditos (FCRA, por sus siglas en inglés).

Si su informe crediticio incluye información o cuentas incorrectas, deberá contactar a la agencia de informes crediticios y al proveedor para reclamar el error. Si sospecha que ha sido víctima de robo de identidad, deberá tener una alerta de fraude en su informe crediticio, cerrar las cuentas y presentar un informe policial y un reclamo a la FTC.

Solicite una tarjeta de crédito

Una vez que sepa que su historial crediticio no presenta inconvenientes, es momento de comenzar. Una tarjeta de crédito probablemente será la forma más fácil de establecer crédito, a pesar de que cumplir con los requisitos para obtener una tarjeta puede ser más difícil de lo que supone. Tiene varias opciones: ser titular de una cuenta conjunta de la tarjeta de crédito de otra persona, solicitar una tarjeta de crédito asegurada o bien gestionar una tarjeta de crédito para combustible o una tarjeta de crédito de tiendas comerciales.

Elija una o dos tarjetas; no es necesario abrir demasiadas cuentas rápidamente. Las averiguaciones crediticias le quitan puntos a su clasificación crediticia, más aun a las personas con pocas cuentas de crédito o un historial corto.

Para ser titular de una cuenta conjunta, debe ser agregado a la tarjeta de crédito principal, ya establecida y no asegurada de otra persona. Esto puede ser riesgoso para ambas partes, ya que los errores de crédito de la otra persona pueden volverse suyos y viceversa.

Una tarjeta de crédito asegurada puede ser su mejor opción para una primera tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito aseguradas funcionan como las tarjetas de crédito no aseguradas pero requieren un depósito en el banco emisor. El límite de crédito generalmente es igual al monto del depósito. Busque una tarjeta de crédito asegurada sin cargo de solicitud y con un cargo anual bajo y que envíe informes a las tres oficinas de crédito. Esto es importante, ya usted no puede establecer crédito si no se informa el movimiento de sus cuentas de crédito.

Es necesario recordar que aun así debe realizar pagos mensuales a pesar del depósito requerido para la solicitud. Ese dinero acumula intereses en una cuenta de ahorros, mercado monetario o certificado de depósito mientras su cuenta esté abierta. Su depósito es devuelto cuando cierra su cuenta y su uso responsable de la tarjeta lo califica para obtener una tarjeta de crédito no asegurada del mismo emisor.

A pesar de que es más fácil calificar para las tarjetas de crédito para combustible o las tarjetas de crédito de tiendas de departamentos, estas tarjetas impactan en su clasificación crediticia de manera menos positiva que las tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas. Aún así, una no impacta de manera negativa en la construcción del crédito siempre que no se deje llevar y renueve su guardarropa o gaste su presupuesto de gasolina en otro lugar en vez de cancelar el saldo todos los meses.

Utilice el crédito con cuidado

Una vez que tenga la tarjeta de crédito en mano, úsela con cuidado. Su objetivo no es pagar interés o gastar una cantidad importante; su clasificación crediticia no se basa en ninguno de estos aspectos. Y asegúrese de mantenerse dentro de su límite de crédito; es posible que su clasificación crediticia se vea afectada si su deuda total en comparación con su crédito total disponible, lo que se conoce como su relación deuda-crédito, es mayor al 50 por ciento. Un par de compras menores al mes y los pagos a término impactarán de manera positiva en su nuevo informe crediticio.

Revise su calificación crediticia

Luego de un año de usar el crédito, revise su progreso al comprar su clasificación crediticia e informe crediticio a una de las oficinas de crédito o a la FICO (antes conocida como Fair Isaac Corporation), la compañía que creó el primer sistema de clasificación crediticia. El cargo para revisar por única vez su clasificación crediticia es de aproximadamente $15 en el caso de la clasificación y el informe de una de las oficinas de crédito, y de $40 en el caso de las clasificaciones y los informes de las tres oficinas de crédito.

Podrá ver rápidamente si ha creado algún mal hábito de crédito, como hacer pagos fuera de término o acumular saldos altos. Hágase el favor y suspenda cualquier mal hábito de inmediato. El mal uso del crédito puede provocarle una gran deuda y una clasificación crediticia por mejorar. Y crear el crédito por segunda vez puede ser mucho más difícil.