Encontrar una buena tarjeta de crédito

Tener una tarjeta de crédito no es solo una comodidad, sino también a menudo una necesidad en la vida actual, especialmente cuando desea alquilar un automóvil o reservar una habitación de hotel.

Pero con tantos tipos diferentes de tarjetas de crédito disponibles, elegir la tarjeta de crédito adecuada es fundamental. Es importante que investigue y solicite la tarjeta que se adapte a su estilo de vida.

Tarjetas de crédito básicas

Una tarjeta de crédito básica o tradicional no ofrece ni bombos ni platillos, pero es ideal si usted quiere una tasa fija baja y no quiere pagar un cargo anual. Las tarjetas de créditos son no aseguradas, es decir que el banco emisor confía en que usted pagará la cantidad que usa sin solicitar un depósito.

Estas tarjetas de crédito a menudo anuncian tasas introductorias, es decir que usted tendrá una tasa anual equivalente (TAE) más baja durante un período específico, ya sea en transferencias de saldo o compras, o ambos. Esto puede ser ideal si tiene un saldo existente a transferir desde una tarjeta con TAE mayor. Pero debe tener en cuenta que la tasa de la tarjeta aumentará eventualmente, al finalizar el período introductorio, hasta una tasa que la compañía de la tarjeta de crédito debe divulgar de antemano.

Tarjetas de crédito con premios

Si usted realiza muchas compras cada mes, puede optar por una tarjeta de crédito que le otorgue premios. Cada compra que haga sumará puntos para recibir beneficios como millas de vuelo, estadías en hoteles o reintegros.

Debe prestar mucha atención al elegir una tarjeta de crédito con premios. Estos tipos de tarjetas a menudo tienen una TAE más elevada que las tarjetas de crédito básicas tradicionales, o tienen muchos cargos a pagar, lo que normalmente uno quiere evitar con cualquier tarjeta de crédito.

Además, asegúrese de encontrar la tarjeta que le dé los premios adecuados para usted. Después de todo, debe estar seguro de que va a usar lo que gane para no desaprovechar los premios que tanto le cuesta ganar.

Tarjetas de crédito aseguradas

A veces es difícil calificar para una tarjeta de crédito estándar si ha atravesado una situación financiera grave que ha comprometido su calificación crediticia. Su mejor y única opción quizás sea una tarjeta de crédito asegurada.

Las tarjetas de crédito aseguradas funcionan como las tarjetas de crédito no aseguradas pero requieren un depósito en el banco emisor. El límite de crédito generalmente es igual al monto del depósito.

Elija una tarjeta de crédito asegurada con sumo cuidado. Algunas compañías se aprovechan de las personas en una mala situación financiera mediante altos cargos anuales y de solicitud. Busque una tarjeta de crédito asegurada sin cargo de solicitud y con cargo anual bajo.

Y los más importante, asegúrese de que rinda cuentas a las tres agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Puede utilizar una tarjeta de crédito asegurada para mejorar su crédito, pero solamente si su crédito se actualiza con sus buenos hábitos crediticios nuevos.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes están orientadas específicamente a estudiantes terciarios y universitarios, quienes tienen pocos o ningún antecedente crediticio. Aunque estas tarjetas ofrecen TAE altos, la tarjeta adecuada, si se utiliza de manera inteligente, puede ser una herramienta valiosa para incrementar su crédito.

Pero una tarjeta de crédito para estudiantes puede ser difícil de obtener. Las leyes federales ahora prohíben a las compañías de tarjetas de crédito emitir una tarjeta de crédito a cualquier persona menor de 21 años que no pueda demostrar un comprobante de ingresos y la capacidad de pagar la deuda incurrida, o que no tenga un co-firmante adulto.

Una consideración final

Sin importar el tipo de tarjeta de crédito que elija, asegúrese de leer la letra pequeña y preste especial atención a los cargos.

Aunque muchas tarjetas de crédito tienen cargos, puede encontrar opciones sin cargos o puede evitar cargos usando la tarjeta de manera inteligente.

Los cargos más comunes son:

• Cargo de solicitud. Algunas compañías de tarjetas de crédito cobran un cargo simplemente por solicitar una tarjeta de crédito. Es importante destacar que no todas las compañías cobran un cargo de solicitud. 
• Cargo anual. Este cargo por tener la tarjeta de crédito generalmente se cobra una vez al año. No es común con las tarjetas de crédito con premios y de afinidad. 
• Cargo por pago atrasado. Si usted se retrasa en pagar su tarjeta de crédito, se le cobrará una cantidad informada por adelantado por la compañía de la tarjeta de crédito. Además del cargo, la TAE puede aumentar si realiza un pago atrasado. 
• Cargo por transferencia de saldo. Muchas compañías de tarjetas de crédito le permiten, e incluso lo instan a, transferir su saldo de otras tarjetas de crédito. Pero para transferir su saldo, lo más probable es que tenga que pagar un cargo, el cual puede ser un monto fijo o un porcentaje del saldo transferido. 
• Cargo por adelanto de efectivo. Usted puede usar una tarjeta de crédito para retirar dinero en un cajero automático. El cargo es adicional al TAE aplicable para adelantos en efectivo y no incluye cargos cobrados por el banco que posee el cajero automático.