Planificar la jubilación: ¿ya está jubilado?

Incluso si ya está disfrutando de su jubilación, es posible que tenga dudas acerca de sus ahorros y gastos u otros temas relacionados que se encuentran en su lista de planificación.

Revise sus fuentes de ingresos

Cuando está jubilado, su objetivo es optimizar y proteger sus fuentes de ingresos de modo que pueda vivir cómodo y sin preocupaciones por el resto de sus días.

Puede considerar destinar una parte de sus inversiones a una asignación de mayor riesgo ajustada a un período de tiempo más largo. Además, puede colocar entre dos a tres años de gastos en una cuenta líquida, como una cuenta de ahorros que devengue intereses, cuenta corriente o cuenta del mercado monetario, para ayudar a protegerse contra las recesiones del mercado. Vale la pena realizar una visita a un profesional, que revisará su asignación de activos en una cartera de inversión y volverá a determinar lo que es conveniente para usted en relación con el riesgo de inversión.

Por supuesto, necesita decidir cuándo comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social. Puede comenzar a utilizar los beneficios a partir de los 62 años de edad, pero recibirá más dinero cada mes si espera hasta alcanzar la edad plena de jubilación considerada por el gobierno de Estados Unidos. Sus beneficios seguirán aumentando hasta la edad de 70 años.

Si aún no ha solicitado sus beneficios, puede calcular fácilmente cuánto puede esperar del Seguro Social. Saber cuánto será su beneficio aproximado es fundamental si su plan es depender de él para sus ingresos jubilatorios.

Más allá de cuándo planea comenzar a retirar los beneficios del Seguro Social o cuál sea su edad de jubilación, usted debe solicitar Medicare tres meses antes de cumplir 65 años para evitar demoras en el inicio de su cobertura Medicare Parte B. Tenga en cuenta que también puede necesitar un plan complementario para cubrir las carencias en el sistema Medicare, así como también un plan de medicamentos recetados.

¿Cuánto dinero debo gastar?

Uno de los errores más comunes que puede cometer es retirar demasiado dinero durante sus primeros años de jubilación. Después de todo, ahora tiene todo el tiempo del mundo para hacer todo lo que ha estado planificando. Pero aunque puede haber ahorrado el monto sugerido del 70 al 80 por ciento de sus ingresos anuales anteriores para vivir, ciertamente no querrá gastar de más y quedarse sin dinero.

La gente ahora vive más que antes y, por lo tanto, utiliza sus ahorros jubilatorios durante un período más largo. Un estudio realizado en 2010 por el Employee Benefit Research Institute determinó que el 41 por ciento de los estadounidenses dentro del nivel de menores ingresos se quedará sin dinero a los 10 años de haberse jubilado. Después de 20 años, se quedará sin dinero el 29 por ciento de la gente dentro del segundo nivel más alto de ingresos, lo mismo que el 13 por ciento de la gente de mayores ingresos.

Debe pensar en idear un presupuesto realista para después de haberse jubilado, ya que ahora sabe cuánto necesita cada mes para vivienda, alimentos y pasatiempos, y para gastos inesperados, como una hipoteca prolongada u otro tipo de deuda. Puede ser que necesite menos, o más, de lo que pensaba antes de jubilarse. Teniendo en cuenta sus necesidades, diseñe un plan sensato a la medida de sus necesidades y objetivos.

Encuentre otras fuentes de ingresos

Quizá le convenga pensar en generar un ingreso adicional si la jubilación le resulta costosa. Cada vez más jubilados trabajan durante sus años dorados, ya sea porque necesitan el dinero para llegar a fin de mes o porque extrañan la estructura que brinda un empleo. Si usted está saludable como para trabajar, puede buscar un empleo en consultoría o un puesto de medio tiempo en un nuevo campo.

Si ya ha comenzado a cobrar el Seguro Social, sus beneficios se reducirán en $1 por cada $2 que gane sobre el límite actual de ganancia hasta que alcance la edad plena de jubilación. La buena noticia es que una vez que llega a su edad plena de jubilación, sus beneficios se recalculan tomando en cuenta los meses en que se retuvieron beneficios. Además, en ese entonces podrá trabajar todo lo que quiera, sin límites de ingresos.

Las anualidades también pueden ser de ayuda para protegerse si vive más que sus ingresos. Una anualidad es un contrato ofrecido por una compañía de seguros que le otorga una serie de pagos a cambio de una prima única o una serie de primas. Estos pagos pueden continuar durante un tiempo definido o por un período indefinido, como toda su vida. Las anualidades diferidas comienzan en un momento determinado en el futuro y le ayudan a acumular dinero para usar en el futuro.

Siga planificando

Su futuro no termina cuando se jubila. La planificación patrimonial le ayudará a asegurarse de haber protegido los intereses de su familia además de los propios.

Un plan para su caudal hereditario implica la creación, conservación y distribución de su propiedad. Su plan para su caudal hereditario puede ser simplemente una última voluntad y testamento, o también puede incluir un seguro de vida, fideicomisos, planes para la continuación de su negocio o disposiciones para donaciones de caridad. Más allá de eso, debe crear un plan para su caudal hereditario que incluya el pago de sus gastos de sucesión, incluyendo el impuesto federal sobre sucesiones, asegure un ingreso a sus familiares después de que usted haya fallecido y distribuya sus bienes entre los familiares y otros herederos con la menor pérdida posible.

La planificación para el caudal hereditario es un proceso permanente. Revise sus documentos de planificación para su sucesión una vez al año, o cuando sea necesario según los cambios de la vida. Los documentos desactualizados e irrelevantes pueden ser tan útiles para su seres queridos como no tener ningún documento.

Relájese y disfrute

Recuerde, usted se ha ganado su jubilación a través de años de arduo trabajo y ahorro. Disfrute de este momento en su vida. Pero siempre tenga en cuenta el tiempo que le queda por delante y planifique en consecuencia.